Groupe Clientis avec une croissance dynamique et de bons résultats

Le secteur financier est confronté à des défis croissants. La numérisation, le changement technologique, les risques cybernétiques croissants et les exigences réglementaires augmentent la pression sur les coûts, notamment pour les petites banques. C'est ici que les avantages d'échelle de la plateforme Clientis Banking Solutions se révèlent, utilisée par un tiers des banques régionales suisses.

L'augmentation des charges d'exploitation est restée modérée à 2,7 %. 'Nous investissons de manière ciblée dans les technologies modernes et les processus efficaces pour positionner nos banques régionales de manière réussie et compétitive à l'avenir', déclare Matthias Liechti, CEO de Clientis AG. Avec un bénéfice de CHF 60,3 millions, le groupe Clientis a réalisé un bon résultat, légèrement inférieur à celui de l'année précédente (-5,4 %).

Base de revenus stable malgré un environnement de marché difficile

Le secteur des taux d'intérêt est resté le pilier de revenus le plus important des banques Clientis, représentant 76 % du succès global. Cependant, l'environnement de taux d'intérêt bas a conduit à une baisse de cinq points de base de la marge brute à 1,01 %. En conséquence, le produit brut de l'intérêt a diminué de 1,0 % pour atteindre CHF 151,4 millions et le produit net de l'intérêt a diminué de 0,9 % pour atteindre CHF 152,3 millions.

Les affaires de commissions et de services, en revanche, ont connu un développement très positif et ont augmenté de 7,6 % pour atteindre CHF 27,7 millions. Le volume des dépôts a encore augmenté de manière marquée de 12,3 % pour atteindre CHF 3,87 milliards en raison de nouveaux fonds et du développement positif du marché boursier.

Le résultat d'exploitation (résultat des opérations bancaires ordinaires) a légèrement augmenté de 0,6 % par rapport à l'année précédente pour atteindre CHF 201,5 millions. Les charges d'exploitation ont augmenté de 2,7 % pour atteindre CHF 114,7 millions. Les charges matérielles ont augmenté de 2,9 % en raison d'investissements dans la numérisation, des services supplémentaires et des investissements dans les agences. L'augmentation de 1,4 % des postes à plein temps a conduit à une augmentation des charges de personnel de 2,5 %.

Le résultat opérationnel (bénéfice opérationnel) a diminué de 5,4 % pour atteindre CHF 70,6 millions. Le bénéfice du groupe a également diminué de 5,4 % pour atteindre CHF 60,3 millions. Le ratio coût/revenu (rapport des charges d'exploitation au résultat d'exploitation) a augmenté à 56,9 %, restant toujours en dessous du seuil défini de 60,0 %.

Portefeuille de crédits à faible risque

Dans le cœur de métier des financements hypothécaires, les banques Clientis ont de nouveau enregistré une croissance satisfaisante. Le total des crédits aux clients a augmenté de 4,0 % pour atteindre CHF 12,7 milliards.

Les principes de financement sont restés conservateurs. Environ 98 % des prêts sont garantis par hypothèque ou autrement. Les dépréciations de valeur dues aux défauts ont de nouveau pu être annulées.

Excellente stabilité financière grâce à des fonds propres bien au-delà des exigences

Les fonds propres restent excellents et convaincants même en comparaison avec le secteur. La base de fonds propres traditionnellement forte a été améliorée de 3,8 % pour atteindre CHF 1,439 milliard (+53 millions).

Le ratio global de fonds propres a légèrement diminué à 20,5 % en raison d'exigences de fonds propres accrues résultant de l'introduction de Bâle 3 final. Les exigences légales de 12,6 % sont encore largement surpassées.

Confirmation de la note stable du groupe Clientis

L'agence de notation Moody's a confirmé en décembre 2025 ses notes pour les banques Clientis : 'A2' pour la qualité de crédit à long terme, la note la plus élevée 'P-1' pour les engagements à court terme, ainsi que 'stable' pour la perspective. L'allocation élevée de fonds propres, un portefeuille de crédits de haute qualité et un profil de financement solide du groupe Clientis sont continuellement mis en avant de manière positive par Moody's.

Investissements ciblés dans la numérisation et la cybersécurité

L'expansion ciblée de la numérisation de notre plateforme de services a permis des progrès notables dans les projets clés au cours de l'année de référence. Avec l'introduction d'une solution e-Banking et Mobile Banking modernes ainsi qu'une solution d'accompagnement des conseils basée sur les processus, nous renforçons l'interaction numérique entre les banques et leurs clients sur tous les points de contact. Des étapes importantes ont également été mises en œuvre dans le secteur financier : la gestion des documents assistée par IA HypoDossier augmente l'efficacité et la vitesse dans le secteur hypothécaire. Toutes les banques de la plateforme adoptent la solution Open Banking standardisée bLink dans le secteur des paiements, créant ainsi une connexion durable pour l'avenir.

En parallèle, Clientis Banking Solutions renforce continuellement son dispositif de cyberdéfense. La résilience dans la sécurité informatique est augmentée non seulement en réagissant aux menaces mais aussi en recherchant activement des sources potentielles de danger. De plus, des examens informatiques complets sont effectués chaque année en tant que 'simulation d'attaque' sur cette base, des optimisations sont mises en œuvre pour renforcer encore la résilience face aux menaces potentielles. L'offre de Clientis Banking Solutions comprend un package complet de protection contre les risques cybernétiques - un avantage clé de la communauté de la plateforme.

Continuité dans l'apparence du marché et proximité client vécue

Les banques Clientis ont poursuivi avec constance la campagne 'Ensemble, asseyons-nous' au cours de l'année de référence. Elle incarne l'ancrage régional et la proximité avec les clients vécue. Les rencontres personnelles et l'échange direct ont été au centre - notamment lors des assemblées générales et à travers des mises en œuvre régionales des banques. À travers divers canaux, les banques Clientis renforcent ainsi durablement la confiance et la proximité avec leur clientèle.

Ensemble plus forts - stratégie de croissance avec effet

Dans un environnement d'exigences réglementaires croissantes, de complexité informatique croissante et de pénurie de travailleurs qualifiés, l'évolutivité devient de plus en plus importante. Avec sa puissante plateforme de services, Clientis AG - en tant que centre de services et de compétences du groupe Clientis - propose des solutions efficientes, sécurisées et conformes aux réglementations pour 14 banques Clientis et sept autres institutions.

Sous l'apparence indépendante de 'Clientis Banking Solutions', Clientis AG poursuit une stratégie de croissance claire en tant que fournisseur d'externalisation. Le modèle de service modulaire et standardisé permet aux banques de se concentrer sur leur cœur de métier, tandis que les services centraux sont fournis de manière groupée et efficace. La stratégie porte ses fruits : la plateforme continue de croître. Une banque supplémentaire fournira à l'avenir des services standardisés tels que le lieu de travail numérique, le 'voyage vers le cloud', y compris le réseau ainsi que les services de conformité.

Responsabilité vécue en matière de durabilité

Depuis parfois plus de 200 ans, les banques Clientis sont enracinées dans leurs régions et assument la responsabilité envers leurs clients et leur environnement. Elles se distinguent par des relations à long terme, la fiabilité et la confiance. Parallèlement, elles s'engagent pour un avenir durable : au cours de l'année de référence, elles ont pour la première fois mesuré l'empreinte CO2 de leur portefeuille hypothécaire pour les bâtiments résidentiels et accompagnent leurs clients dans les rénovations énergétiques. Cela contribue au développement durable du secteur financier.

Perspectives

En tant que groupe de banques régionales solides, nous regardons l'avenir avec confiance et nous nous préparons bien aux futurs changements. La grande confiance de nos clients ainsi que notre forte ancrage régional constituent une base solide. Dans ce contexte, nous traversons l'année 2026 avec optimisme et poursuivons avec succès notre chemin ensemble.

Note de l'éditeur : Les droits d'image appartiennent à l'éditeur respectif. Droits d'image: Clientis AG