La Banque WIR croît même dans un environnement difficile

La Banque WIR affiche un bénéfice de 13,4 millions de francs après les six premiers mois de l'année en cours, ce qui correspond à une augmentation de près de 1 % par rapport à l'année précédente. «Dans un environnement difficile, nous avons réussi à obtenir un résultat opérationnel satisfaisant», commente le CEO Matthias Pfeifer sur les chiffres. «Notre croissance, basée sur une focalisation déterminée sur la sécurité et la stabilité, peut être qualifiée de durable.»

Avec près de 6,7 milliards de francs, le total du bilan atteint un nouveau record dans l'histoire de presque 92 ans de la Banque WIR. Les prêts ont également augmenté : la croissance des prêts hypothécaires à près de 5,1 milliards de francs (+2,1 %) souligne la force marquée de la banque en tant que financeur de construction et d'immobilier, en particulier comme partenaire des PME. Le fait que les emprunts obligataires et les prêts de caisse aient simultanément franchi la barre du milliard (+2,5 %) est pour le directeur financier Mathias Thurneysen un signe de qualité pour les financements réalisés : «Les chiffres sont le résultat de notre politique prudente en matière de risque et la preuve d'une croissance de qualité.»

À la fin du premier semestre 2025, les dépôts clients de la banque enregistrent une légère baisse de deux pour cent à près de 4,6 milliards de francs par rapport à la croissance record de la fin de l'année précédente. Cela s'explique principalement par la cessation de l'offre 'Sparkonto plus 2024' en mars ; la banque WIR continue toutefois de tenir sa promesse de rendement élevé avec le nouveau 'Sparkonto plus', malgré la politique de taux bas de la Banque nationale suisse.

L'offre la moins chère pour les clients privés en tête
Simultanément, la Banque WIR se renforce grâce à son positionnement comme une banque complète pour la classe moyenne suisse. Elle propose aujourd'hui des solutions dans les domaines de comptes/cartes (y compris TWINT), d'épargne, de prévoyance, d'investissement et de financement. Il y a environ un an, elle a lancé une offensive contre les frais cachés dans le quotidien bancaire. Au cours des dernières semaines, la combinaison compte/carte, incluse dans le «Bankpaket top» gratuit, a été récompensée comme l'offre la moins chère de Suisse lors de plusieurs comparaisons (notamment aucune commission, frais ou majorations sur le taux de change pour les paiements par carte à l'étranger) – surpassant même les néobanques.

En fin de compte, le calcul est juste : malgré l'environnement de taux d'intérêt encore tendu et les conditions optimales mentionnées pour les offres bancaires, la Banque WIR augmente le résultat brut des opérations d'intérêts de 5,3% à 38,4 millions de francs. La croissance des revenus de commissions est également réjouissante, augmentant de plus de 21 % à 11,2 millions de francs. Ce résultat reflète principalement la très forte performance de VIAC, appartenant à la Banque WIR. En outre, un revenu plus élevé résulte de la monnaie complémentaire WIR – cela est principalement dû à la fin de la promotion anniversaire de 90 ans (remise sur la cotisation au réseau lors de volumes supplémentaires) pour promouvoir le réseau PME suisse.

La solidité financière permet des investissements ciblés pour l'avenir
«Notre credo – enraciné dans la classe moyenne, inspiré par les fintechs – porte ses fruits», explique Matthias Pfeifer. «Cette combinaison, associée à nos forces élémentaires de stabilité et de sécurité, offre au final une offre exceptionnelle pour les clients bancaires en Suisse.»

La Banque WIR investit de manière continue et très ciblée dans l'avenir. Un exemple en est la solution d'investissement VIAC Invest lancée en décembre dernier. La filiale à 100 % de la Banque WIR offre un accès simple et très abordable à l'épargne en titres libre. Avec l'offre existante depuis 2017 d'épargne-prévoyance numérique (2ème pilier et pilier 3a), qui a été maintes fois primée dans les études et comparaisons, la fintech reste sur la voie du succès : à la mi-année, VIAC a atteint le seuil de cinq milliards de francs en volume d'investissements (actifs sous gestion) avec environ 126 000 clients. «Nous nous attendons donc à de nouveaux impulsions de revenus basées sur nos investissements», déclare Matthias Pfeifer.

La Banque WIR est traditionnellement saine sur le plan financier. Avec l'adhésion au régime des petites banques au 1er janvier 2025 pour les banques particulièrement liquides et bien capitalisées, elle bénéficie de certaines simplifications réglementaires. En ce qui concerne le ratio de levier, la banque dépasse nettement l'exigence minimale (8,0%) avec un taux de 9%. Le capital propre admissible au 30 juin 2025 s'élève à 634,3 millions de francs (contre 582,7 millions de francs l'année précédente).

Les apporteurs de capitaux convaincus de la solidité financière de la banque
Cette force financière de la Banque WIR se reflète également dans l'évolution du cours du titre de participation : même après le détachement du dividende, celui-ci re-cote déjà près du record historique. «Une valeur sûre en temps incertains», résume Mathias Thurneysen. «Nos apporteurs de capitaux reconnaissent la combinaison réussie de stabilité et de dynamisme.»

L'assemblée générale de juin a approuvé la distribution d'un dividende optionnel augmenté («Dividende avec réinvestissement» ou distribution en espèces) de 11 francs, ce qui correspondait à un rendement de 2,3 % (exonéré d'impôt pour les titres détenus dans le patrimoine privé). En outre, les coopérateurs ont élu l'ancien CEO Germann Wiggli comme nouveau président du conseil d'administration – également un signe de continuité et de stabilité.

Pour le second semestre 2025, Matthias Pfeifer prévoit un environnement de marché toujours exigeant pour les opérations d'intérêts. «Dans ce contexte, notre diversification avancée de manière conséquente porte ses fruits.» L'objectif de la Banque WIR est de toujours générer la plus grande valeur ajoutée client avec son offre.