Groupe Clientis affiche un résultat semestriel positif

Les 14 banques du groupe Clientis ont su bien se défendre au premier semestre 2025 malgré un environnement de taux d'intérêt toujours exigeant et des conditions de marché volatiles. Les prêts aux clients ainsi que les dépôts des clients ont de nouveau été augmentés, et la base de capital propre a été encore renforcée. Le bénéfice du groupe s'est établi à CHF 31,4 millions, légèrement en dessous de l'année précédente (-1,8%).

"Notre stratégie de croissance durable avec un fort ancrage régional continue de porter ses fruits. Le premier semestre 2025 montre que le groupe Clientis reste stable et rentable même dans un environnement difficile", déclare Matthias Liechti, CEO du Clientis AG, le centre de compétence et de services du groupe.

Croissance des hypothèques et des dépôts

Le bilan du groupe a augmenté de 4,2% ou CHF 620 millions pour atteindre CHF 15,38 milliards au premier semestre 2025. Le développement des prêts aux clients a été particulièrement réjouissant, avec une hausse de 2,1% à CHF 12,51 milliards, surtout grâce à l'activité principale des hypothèques (+2,3% à CHF 11,92 milliards). Les dépôts des clients ont également augmenté (+2,7% ou +CHF 279 millions) pour atteindre CHF 10,46 milliards.

Les dépôts des clients financent 83,6% des crédits aux clients - un signe de la forte capacité de refinancement.

Succès opérationnel stable

La réussite du secteur des commissions et des prestations de services a progressé de +7,8 % à CHF 13,41 millions, compensant ainsi le léger recul dans le secteur des taux d'intérêt. Le bénéfice brut d'intérêt a diminué de 1,2% par rapport à l'année précédente pour atteindre CHF 75,4 millions. La marge brute d'intérêt plus faible de 1,01 % (année précédente : 1,07 %) reflète un environnement de taux d'intérêt toujours difficile.

Structure de coûts stable - Bénéfice de groupe légèrement inférieur

Les charges d'exploitation ont augmenté modérément au premier semestre : les charges de personnel ont augmenté de 1,2% par rapport à l'année précédente pour atteindre CHF 33,74 millions, tandis que les dépenses matérielles ont augmenté de 1,9% pour atteindre CHF 24,79 millions. Les investissements notamment dans les TI, entraînés par la numérisation et la mise en œuvre de nouvelles et vastes exigences réglementaires, ainsi que le développement des sites, ont conduit à des dépenses accrues.

Après impôts, le bénéfice du groupe s'est élevé à 31,42 millions de CHF, ce qui représente une baisse de 1,8% par rapport à l'année précédente.

Capital propre à nouveau renforcé

Le capital propre du groupe a été renforcé de CHF 22,2 millions ou 1,6% à CHF 1,408 milliard au premier semestre 2025. Le ratio global de fonds propres de 20,12% reste bien au-dessus des exigences réglementaires de 12,61% et souligne la haute stabilité et sécurité du groupe Clientis.

Investissements ciblés dans la numérisation

Clientis Banking Solutions a investi de manière ciblée dans l'expansion de sa plateforme de services digitaux au premier semestre 2025. D'importants progrès ont été réalisés dans plusieurs projets clés, notamment la poursuite des travaux du projet pour le lancement d'une solution bancaire mobile et électronique moderne, ainsi qu'une solution de conseil supportant les processus.

Dans le domaine du financement, le logiciel de gestion documentaire HypoDossier basé sur l'IA a été implémenté, rendant l'activité hypothécaire plus efficace et plus rapide. Dans le domaine des paiements, toutes les 21 banques de la plateforme utilisent désormais les interfaces de banque ouverte standardisées via SIX et ont introduit les paiements instantanés. De plus, quatre banques Clientis et trois banques plateformes ont lancé avec succès leur propre application TWINT.

Les développements ultérieurs sont alignés systématiquement sur les modèles commerciaux des banques et visent une plus grande efficacité, sécurité et facilité d'utilisation. Le paquet cybernétique intégré de la plateforme renforce en outre la protection contre les cyber-risques croissants.

Avec la numérisation dans le domaine du crédit, les banques Clientis créent des conditions importantes pour participer au programme de liquidité de la BNS. Elles se sont également largement impliquées dans la mise en œuvre des nouvelles exigences en fonds propres selon Bâle III Final, qui ont été appliquées pour la première fois au 30.06.2025.

Note stable du groupe Clientis confirmée

L'agence de notation Moody's a confirmé en décembre 2024 ses évaluations pour les banques Clientis : "A2" pour la qualité de l'emprunteur à long terme, la meilleure note "P-1" pour les passifs à court terme ainsi que "stable" pour la perspective. Le niveau élevé des fonds propres, un portefeuille de crédits de haute qualité, et le profil financier solide du groupe Clientis sont constamment soulignés positivement par Moody's.

Perspectives

Pour le second semestre 2025, le groupe Clientis prévoit un environnement de marché toujours difficile.

Grâce à une base de capital bien équipée, une croissance qualitative des crédits et des piliers de revenus diversifiés, le groupe est bien positionné pour continuer à obtenir de solides résultats.

Contact presse :

Lars Geiser
Responsable marketing et communication
Clientis AG
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